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Conheça as informações mais relevantes na nova versão do Serasa Score
Recentemente o Serasa anunciou uma atualização no serviço que analisa a probabilidade de risco de crédito.
Essa analise é baseada no comportamento financeiro dos consumidores, o Score 2.0.
A nova forma de cálculo contribui para uma análise de crédito mais precisa e de acordo com os parâmetros atuais do mercado, pois representa com mais exatidão o momento financeiro vivido pelo consumidor.
Continue a leitura e saiba mais.
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O que é score?
THE score é uma pontuação que varia de 0 (zero) a 1000.
Assim, baseado no comportamento financeiro dos consumidores, o score indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses.
Assim, quanto maior for a sua pontuação, ou seja, mais próxima de 1000 pontos, maior será a probabilidade de você obter um crédito ou financiamento aprovado.
Com o lançamento do Score 2.0 as faixas de classificação sofreram algumas alterações:
Na faixa de SCORE MUITO BOM, em que a pontuação varia entre 701 a 1000 pontos, a cada 100 pessoas, em média 96 quitam suas contas em dia.
Por isso, é muito mais fácil para os consumidores que estão nessa faixa de score conseguirem crédito no mercado.
Na segunda faixa, o SCORE é considerado BOM, quando a pontuação do consumidor está entre 501 a 700 pontos.
Nesta faixa de classificação, em média 92 a cada 100 consumidores cumprem com suas obrigações na data determinada, possibilitando a eles um acesso mais facilitado à linhas de crédito.
Já na faixa de SCORE REGULAR, com pontuação de 301 a 500 pontos, considera-se que a cada 100 pessoas em média 82 pagam suas contas em dia.
Isso faz com que as pessoas que estão nessa faixa tenham um pouco mais de dificuldade de conseguir crédito.
Por fim, na quarta faixa o SCORE É BAIXO, se a pontuação for menor que 300 pontos.
Nesta faixa de score, em média 54 a cada 100 pessoas quitam seus débitos na data estipulada, dificultando ou até impedindo o acesso ao crédito a esses consumidores.
Como é feito o cálculo?
O cálculo do score de crédito considera informações positivas e negativas que constam no histórico do consumidor, porém, no novo cálculo os dados passaram a ter pesos diferentes.
A principal alteração que ocorreu na forma de cálculo é que no Score 2.0 os bons hábitos financeiros do consumidor, como quitar seus débitos em dia, passaram a ter um peso maior no cálculo da pontuação final.
No antigo cálculo, por exemplo, as informações sobre o pagamento de dívidas do consumidor tinham maior relevância e representavam 30,2% da pontuação.
Agora, com a nova forma de cálculo, elas representam apenas 5,5% da pontuação.
Isso demonstra que, os débitos que o consumidor deixou de pagar ou pagou em atraso, ainda são considerados no cálculo, mas agora com um peso menor.
Por outro lado, as contas quitadas na data do vencimento ou antes do prazo, passaram a ter maior importância para o cálculo.
Você pode estar se perguntando, se o pagamento de dívidas não tem mais tanta importância na pontuação, quais informações influenciam no novo cálculo da pontuação?
Com o novo cálculo, as informações do Cadastro Positivo passaram a representar 62% da pontuação, enquanto no Score 1.0 o peso na pontuação era de apenas 26%.
Mas fique atento, porque alguns comportamentos podem impactar de forma negativa na pontuação e diminuir o seu score.
Como exemplo, podemos citar:
- as buscas constantes por crédito, ou seja, várias simulações de empréstimos ao mesmo tempo;
- o atraso no pagamento de contas;
- pagamento do valor mínimo, bem como o parcelamento da fatura do cartão de crédito.
Estes comportamentos podem levar à diminuição do seu score por dois motivos:
primeiro, porque indicam uma maior procura por crédito e, segundo, por representarem para as empresas uma maior probabilidade de endividamento.
Por que meu Score diminuiu com a nova pontuação?
O Serasa explica que dois fatores podem influenciar na pontuação com o novo cálculo. São eles:
1. Não possuir o Cadastro Positivo ativo ou cadastro com poucas informações de crédito;
2. Ter dívidas cadastradas na base de dados do SPC Brasil, pois é considerado no cálculo do Serasa.
Quer saber como aumentar seu score?
Como já mencionamos anteriormente, o score é calculado com base em diversos critérios. Assim, se você deseja aumentá-lo é importante se atentar para os seguintes pontos:
- Mantenha o seu Cadastro Positivo ativo;
- Mantenha seus dados atualizados na Serasa;
- Pague suas contas no vencimento;
- Evite fazer o pagamento parcial de contas;
- Evite realizar buscas constantes por crédito;
- Regularize suas dívidas em atraso.
Por que a pontuação do Serasa e do Boa Vista são diferentes?
Essas empresas são autorizadas pelo Banco Central do Brasil (BCB) , a oferecem informação sobre pessoas e empresas com foco nos dados que impactam o crédito.
A empresa Boa Vista considera para o cálculo apenas três faixas de classificação (alto, médio e baixo).
Na Serasa, por sua vez, as faixas de classificação são divididas em baixo, regular, bom e muito bom.
No entanto, se já consultou seu score de crédito nas empresas Serasa e Boa Vista, pode ter notado uma diferença na pontuação.
Mas, por quê isso acontece?
Antes de mais nada precisamos esclarecer é que, como se trata de duas empresas diferentes, cada uma delas têm um banco de dados diferente.
Além disso, a Serasa, por ter um volume de informações maior, considera as informações globais.
Dessa forma, as empresas analisam as informações disponíveis em seus bancos de dados de formas distintas, como também atribuem a elas pesos diferentes.
Mas não se preocupe.
Isso porque, normalmente as empresas que disponibilizam crédito no mercado consideram os dados de uma ou mais birôs na hora de determinar a concessão do crédito.
Nossa equipe de redação espera que você tenha gostado de nossa matéria.
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*Fonte de pesquisa: https://www.serasa.com.br/score/
