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Découvrez ci-dessous comment faire une demande de crédit pour employés sur la plateforme officielle.
Étant donné qu'il s'agit d'une question courante chez ceux qui recherchent ce type d'option.
Le programme a été créé précisément pour faciliter l'accès au crédit pour les personnes :
- Sans emploi;
- Informel;
- Ou encore, un faible revenu.
Faciliter les conditions particulières avec moins de bureaucratie.
Pour bénéficier de cet avantage, il est essentiel de comprendre les critères, ainsi que la procédure étape par étape pour formuler la demande de manière sûre et pratique, avec une meilleure chance d'approbation.
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Commençons par une excellente nouvelle.
Puis-je demander un crédit salarié si j'ai déjà un prêt sur la masse salariale ?
Oui. Ceux qui ont déjà un contrat de prêt avec prélèvement automatique sur salaire peuvent passer au nouveau modèle proposé par le programme de prêts aux travailleurs.
Ce remplacement était autorisé, à compter du 25 avril, directement via l'application Carte de travail numérique.
Toutefois, même avant cette date, les institutions financières partenaires sont déjà autorisées à effectuer cette modification par anticipation, facilitant ainsi la procédure pour les travailleurs intéressés.
Vous allez continuer sur ce site.
Règles de remplacement de prêt
La règle stipule que, lors de l'échange d'une ancienne dette contre une nouvelle dans le cadre du programme, le taux d'intérêt doit nécessairement être inférieur.
Ce remplacement de contrat, connu sous le nom de portabilité pour réduction des coûts, n'est valable que s'il est effectué dans les 120 jours suivant la publication de la mesure provisoire, intervenue le 21 mars.
Après cette période, le programme ne garantit plus les conditions particulières.
Quel est le montant maximal de crédit disponible pour les demandes de prêt ?
Le travailleur peut consacrer jusqu'à 35% de sa rémunération mensuelle aux versements du prêt sur salaire.
Le pourcentage est donc calculé sur la base du salaire fixe.
Autrement dit, à l'exclusion des rémunérations supplémentaires telles que les heures supplémentaires ou les primes occasionnelles.
Cette limitation vise à prévenir un endettement excessif et à garantir que l'employé conserve une part importante de ses revenus pour d'autres dépenses essentielles.
Échéances de prêts aux employés : Comprendre le processus de recouvrement
Le montant de chaque versement est automatiquement déduit du salaire du salarié chaque mois, directement de la paie de l'entreprise qui l'emploie.
Ce processus repose sur les informations enregistrées dans eSocial, qui intègre les données relatives au travail, à la sécurité sociale et aux impôts.
De cette manière, l'employeur reçoit déjà le montant de la réduction à appliquer au bulletin de paie, ce qui garantit une plus grande sécurité pour l'établissement financier et un confort accru pour l'employé, qui n'a pas à se soucier des bulletins de paie ni des paiements manuels.
Licenciement : Et qu’en est-il des mensualités du prêt de l’employé ?
Avez-vous été licencié ? Sachez qu’avant le remboursement du prêt, le contrat utilise la garantie pour réduire le solde restant dû.
Si le solde impayé n'est pas intégralement réglé, le travailleur peut régler le montant restant lui-même, renégocier la dette avec la banque ou faire déduire les mensualités de son prochain emploi, à condition que le nouvel employeur utilise également le système eSocial.
Par conséquent, la dette n'est pas automatiquement annulée ; toutefois, elle peut être ajustée en fonction de la nouvelle situation du travailleur.
Puis-je annuler le prêt après l'avoir contracté ?
Bien que le remboursement anticipé du prêt soit une option envisageable, il est crucial que ce choix soit exercé rapidement.
L'employé dispose d'un délai maximal de sept jours consécutifs, à compter de la date du dépôt du montant sur son compte, pour restituer l'intégralité de la somme à l'établissement financier.
Ce remboursement doit être effectué sans délai et sans utilisation partielle du crédit, garantissant ainsi l'annulation du contrat sans frais supplémentaires.
Il faut bien comprendre qu'il s'agit d'un droit important, notamment pour ceux qui reviennent sur leur décision peu après leur embauche.
Crédit d'employé et retrait pour anniversaire : ce n'est pas la même chose.
Nombreuses sont les personnes qui se sont interrogées sur ce sujet.
Il faut donc bien comprendre que les deux programmes continuent de fonctionner indépendamment.
Alors que le programme de retrait d'anniversaire offre la possibilité de retirer une partie du FGTS (fonds brésilien d'indemnités de départ des employés) au cours du mois de naissance du travailleur, le programme de crédit aux travailleurs est un type de prêt conçu pour promouvoir l'inclusion financière des personnes à faible revenu ou de celles en situation de vulnérabilité.
Autrement dit, ce sont des programmes distincts ayant des objectifs différents, qui peuvent même fonctionner simultanément pour ceux qui remplissent les conditions requises pour les deux.
Que signifie le message « Lien non éligible dans l'application » ?
Si, lorsque vous essayez de simuler un prêt via l'application, vous rencontrez le message (Je n'ai pas de relation d'emploi admissible), la raison peut être l'existence d'un prêt sur salaire actif dans votre emploi actuel.
Dans ce cas précis, le système ne permet pas de contracter un nouveau prêt, mais il permet de transférer cette dette vers un autre prêt à taux d'intérêt inférieur à partir du 25 avril, directement via l'application.
Le message (la relation de travail ne dispose pas de marge de déduction salariale disponible) indique que votre capacité d'engagement salarial a atteint la limite légale de 35%.
Autrement dit, la totalité du pourcentage autorisé pour les retenues sur salaire est déjà utilisée, ce qui empêche la conclusion de nouveaux contrats tant que cette marge n'est pas débloquée.
Ces messages contribuent à garantir que les travailleurs contractent des prêts de manière responsable, sans compromettre excessivement leurs revenus.
Je souhaite rembourser ma dette de carte de crédit. Puis-je utiliser mes avantages sociaux à cette fin ?
Oui, il est permis de l'utiliser pour rembourser une dette de carte de crédit.
Toutefois, si le travailleur fait l'objet de restrictions de crédit, il devra résoudre ou négocier ce problème avant de demander le prêt sur salaire.
En effet, de nombreuses institutions exigent un niveau minimal de régularité dans le CPF (numéro d'identification fiscale brésilien) pour accorder un crédit.
En remboursant sa dette de carte de crédit au moyen d'un prêt garanti, le travailleur échange une dette coûteuse contre une dette aux taux d'intérêt beaucoup plus abordables.
Comment faire une demande de prêt salarié ?
La première étape consiste à rechercher. informations disponibles à :
- SINE (Système national d'emploi)
- Dans les bureaux du ministère du Travail ;
- Ou sur le site officiel.
Les représentants du programme expliquent quelles banques participent et présentent les options de crédit disponibles dans votre région.
Le service peut être fourni en personne ou en ligne, selon le lieu.
Documents requis
En général, les documents de base demandés sont :
- document d’identité (RG ou CNH) ;
- CPF;
- Preuve de résidence ;
- Preuve de revenus (le cas échéant);
- Inscription au Registre Unifié (pour les bénéficiaires de programmes sociaux).
Certaines institutions peuvent demander un projet d'utilisation du crédit, notamment dans le cas du financement des entreprises.
Source : https://www.gov.br/trabalho-e-emprego/pt-br/assuntos/credito-do-trabalhador
